不久前，邦老师在咱们电动邦微信公众号上发表了一篇关于新能源汽车保险的“全民吐槽贴”，结果很多网友给邦老师留言，都说怀疑自己被坑了，按补贴后的价格买车，却要按补贴前的价格上保险，赔付细节又不清楚，还有网友说自己的保费那是芝麻开花——节节高！确实，关于可以享受补贴的新能源汽车的保险方面，并没有权威部门给出统一的规定，基本上都是各个保险公司自定规则，为了避免车友们继续“摸着石头过河”，邦老师对几家规模较大的保险公司进行了一番详细的咨询。
首先，这篇文章是来源于对车友朋友们的疑问解答，所以在开篇，咱们哪痒痒就挠哪，先把各位的问题一一解决清楚。
问题1：我需要按照补贴前价格还是补贴后价格上保险？
邦老师咨询了人保、平安保险、太平洋保险、阳光保险、太平保险这五家较大的保险公司，他们都给出了相同的答案：按照补贴前价格上保险。
◆ 人保：各地补贴政策不同，因此直接一刀切，全按补贴前价格上保险，全国都一样。
◆ 平安保险：需要按车管所登记价格来投保，不同车型很可能标准不一样，具体的还需要按车型来定。
◆ 太平洋保险：电话投保中心按指导价投保；经销商（新车第一年保险）按购车开票价格上保险，第二年开始，全部按照指导价+折损后的价格投保。
◆ 阳光保险：没啥商量，按指导价投保。
◆ 太平保险：简单粗暴，按指导价投保。
注：部分规模较小的保险公司也有可以按照发票价格投保的，需要谨慎咨询。
问题2：按补贴前价格投保，能按补贴前价格赔付吗？
回答很扎心：不能！
这个时候就很有意思了，如果你打电话给客服，客服小姐姐基本上都会说：“亲，我们是按照保额范围进行赔付的呢亲，您保的多少钱就按多少钱赔呢亲”，然而当邦老师我私下向定损员咨询的时候，得到的答案却是小剐小蹭赔付与汽油车无异，该多少就多少，车辆因事故报废，按“大票”赔，即按照购车发票上的金额对车主进行赔付，也就是按补贴前价格投保，按补贴后价格赔付，还要算上折旧率，忍不住说一句MMP......
当然，这里也有个例外，阳光保险的客服告诉邦老师，纯电动车事故报废后按照投保时的保额+折旧率进行赔付，那我就要问问了，万一我故意把车撞废来骗保呢？结果得到的答案是：没有人会用生命来骗保！我竟无法反驳......
据某经销商表示，纯电动车赔付时，的确是按补贴前赔付，不过赔到个人手里的是购车发票上的钱，而其余的补贴款则从哪来回哪去，也就是上交国家了，这么说的话，国家给了我几万块的补贴，我帮国家多买几千保险，邦老师的数学是体育老师教的，到现在我也没算明白是亏了还是赚了。
问题3：第二年有折扣吗？
纯电动汽车保险的折扣与汽油车完全一致，是续保时系统自动生成的折扣。各家保险公司在各个地区的折扣标准不尽相同，可自行咨询。
▲车险续保折扣举例
在这里需要普及一个小小的保险省钱秘笈：一般一年不出险的前提下，第二年续保时保费会有一定的折扣（详询保险公司），所以当车辆发生小剐蹭（不需要钣金，也不需要更换零部件等），只需要抛光打蜡或简单补漆，维修费用较低，这时可以先估算出险和不出险时，第二年的保费差价是多少，再决定是否报保险修车，手动@留言里那位保费一年比一年高的朋友……
问题4：电池坏了怎么办？能不能单独给电池上个保险？
所有的保险公司目前都没有针对动力电池的单独附加险。
动力电池损坏分为两种情况：
1.当动力电池因为事故类原因发生损坏，经查勘定损之后，可以按车损赔付(前提是投保时，动力电池为原厂原车电池。)；
2.我什么也没干，可能是遇上水逆了，电池就是自己歇菜了，这个时候需要拨打汽车品牌客服电话获取质保服务。
一般纯电动车电池质保期都比较长，有的品牌还有三电终身质保的承诺，所以找厂家没错的！
▲北汽新能源质保政策举例
问题5：低速老年电动四轮车（老年代步车）能买保险吗？
提出这个问题的朋友，咱先不说保险能不能上，前提是老年代步车的合法性都有待考量，保险公司怎么会傻到为它出一份保险呢？如果一定一定一定要购买老年代步车，尽量买个靠谱儿的，邦老师也只能建议你多买点儿人寿保险了……对于老年代步车，保险公司给出的回应是：跟三轮蹦蹦一样，不属于正规机动车。
▲老年代步车乱象都上中央新闻了，灰色地带咱们少碰为妙。
问题6：纯电动汽车保险该买啥？
胆儿大型选手：交强险（为了自己和他人，不建议）
常规型选手：交强险+车损险+三者险
双保险型选手：交强险+车损险+三者险+车内成员责任险
焦虑型选手：交强险+车损险+三者险+车内成员责任险+自燃险+盗抢险+……
其实纯电动汽车的需要购买的险种和汽油车基本一致，但需要注意的是，纯电动汽车不需要买涉水险，当然了，就算你强烈要求要买涉水险，保险公司也不会卖给你（除非想坑你），因为涉水险实际上是“发动机特别损失险”，所以，纯电动汽车哪来的发动机？
交强险，也就是交通事故强制责任保险，看见“强制”俩字没？这意思就是必须买！
车损险和三者险是建议购买的险种，因为交强险的保额有限，所以在发生事故的时候商业险就十分有必要了，而车损险又是主险，不买主险就意味着没资格买附加险种。那三者险上多少合适呢？遇见豪车躲着走的朋友上50万就差不多了，看见豪车就想正面刚的朋友建议多上一点儿吧！
剩下的附加险中，比较常见的就是自燃险和盗抢险了。车辆自燃和被盗都属于小概率事件，按自己需求，有钱就买。其实纯电动汽车的电力系统在研发阶段都经过严格的测试，什么火烧、水淹、撞击、划电池包等等，所以在自燃问题上，纯电汽车自燃的概率可能还比汽油车小一点。那盗抢险呢？从市场上正规有手续的二手纯电动车保值率来看，很少会有蠢贼从纯电动车下手吧......
■ 邦点评：
虽然这篇文章基本上能回答各位车友的问题了，但实际上不同地区、不同保险公司甚至是保险营业厅和4S店之间，都会有不同的保险方案和价格，所以朋友们买车的时候还是要自己先咨询一下。拨打咨询电话也有小窍门，如果拨打官方客服电话，客服妹子一般都是含含糊糊说不明白，咱们可以直接给电话投保中心打电话，这时候有80%的可能有效解决咱们的问题，而且一般电话投保和网上投保会有额外的优惠。如果还不能解决您的问题，那么建议直接拨打4S店电话或者保险营业厅电话进行咨询，这都是邦老师亲自实验的。
最后，如果您是全款购车，那么经销商一般会允许您自由投保；但如果您是贷款购车，那么十有八九会被经销商强制在店里上保险，或者多收取一部分费用，不过您也不必太纠结，从经销商处投保一般理赔和修车时都比较方便快捷。